Hsbc: Pank Suurbritannias

See oli 2018. aastaks suuruselt 7. pank maailmas ja suurim Euroopas, koguvarade maht oli 2,558 triljonit USA dollarit (2018. aasta detsembri seisuga). HSBC praeguse ettevõte vormi asutasid Londonis The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, et tegutseda uue kontserni valdusettevõttena 1991. aastal. Panga päritolu on peamiselt Hongkongis ja vähemal määral Shanghais, kus filiaalid avati 1865. aastal. HSBC nimi on tuletatud Hongkongi ja Shanghai Banking Corporationi initsiaalidest. Ettevõte asutati 1866. aastal.

HSBC Holdings plc
Tüüp	Börsiettevõte
Börsil	LSE: HSBA SEHK: 5 NYSE: HSBC Euronext: HSB
Asutatud	3. märts 1865
Asutaja	Sir Thomas Sutherland
Peakorter	8 Canada Square, London, Suurbritannia
Tegevuspiirkond	ülemaailmselt
Võtmeisikud	Mark Tucker (esimees) Jonathan Symonds (aseesimees) Noel Quinn (Ajutine tegevjuht)
Valdkonnad	finantsteenused, pangandus
Tooted	finantsteenused
Teenused	jaepangandus, ettevõtete pangandus, investeerimispangandus, hüpoteeklaenud, privaatpangandus, varahaldus, krediitkaardid, rahandus ja kindlustus
Käive	53,8 miljardit USA dollarit (2018)
Tegevuskasum	19,9 miljardit USA dollarit (2018)
Puhaskasum	15,025 miljardit USA dollarit (2018)
Vara	2,558 triljonit USA dollarit (2018)
Omakapital	194,249 miljardit USA dollarit (2018)
Töötajaid	235 217 (2018)
Tütarettevõtted	The Hongkong and Shanghai Banking Corporation HSBC Sri Lanka HSBC Bank USA HSBC Bank plc HSBC UK Bank plc HSBC Bank India HSBC Mexico HSBC Bank Malaysia HSBC Bank Middle East HSBC Finance Hang Seng Bank HSBC Bank Canada
Koduleht	www.hsbc.com

HSBC-l on umbes 3800 kontorit 67 riigis ja territooriumil Aafrikas, Aasias, Okeaanias, Euroopas, Põhja-Ameerikas ja Lõuna-Ameerikas ning umbes 38 miljonit klienti. Ajakirja Forbes liitmõõdu järgi oli see 2014. aasta seisuga maailma suuruselt kuues börsiettevõte.

HSBC on korraldatud neljas ärirühmas: kommertspangandus, ülemaailmne pangandus ja turud, jaepangandus ja varahaldus ning globaalne privaatpangandus.

HSBC-l on esmased noteerimised Hongkongi ja Londoni börsil ning see on Hang Sengi ja FTSE 100 börsiindeksi osa. 6. juuli 2012. aasta seisuga oli firma turukapitalisatsioon 102,7 miljardit naelsterlingit, mis on suuruselt teine ettevõte, mis on noteeritud Londoni börsil pärast Royal Dutch Shelli. Firma on sekundaarsed noteeringud New Yorgi börsil, Euronext Parisil ja Bermuda börsil.

Päritolu ja tegevus kuni 2000. aastani

The Hongkong and Shanghai Banki asutas šotlane Thomas Sutherland tollases Suurbritannia koloonias Hongkongis 3. märtsil 1865 ja kuu aega hiljem Shanghais, saades kasu Hiinasse kauplemise alustamisest, sealhulgas oopiumikaubandusest. Hongkongi seadusandliku nõukogu määrusega 14. augustil 1866 asutati see ametlikult The Hongkong ja Shanghai Banking Corporationina. 1980. aastal omandas HSBC 51% -lise osaluse USA-s asuvas Marine Midland Bankis, ettevõte omandas panga täielikult 1987. aastal. Seadusandlik nõukogu nimetas selle 6. oktoobril 1989 ümber oma algselt 1929. aastal tehtud määrusega The Hongkong ja Shanghai Banking Corporation Limited ning firma registreeriti reguleeritud pangana valitsuse tollases pangavolinikuga.

Algselt Inglismaal ja Walesis asutatud HSBC Holdings plc oli mittekaubanduslik seisvate riiulitega tegelev ettevõte, kui firma lõpetas oma ümberstruktuureerimise 25. märtsil 1991 emaettevõttest valdusettevõtteks Hongkong ja Shanghai Banking Corporation Limited, nüüd tütarettevõttena, valmistades ette Ühendkuningriigis asuva Midland Banki ostmist ja eelseisvat Hongkongi suveräänsuse üleandmist Hiinasse. HSBC Holdings omandas Midland Banki 1992. aastal ja andis HSBC-le märkimisväärse turuosa Ühendkuningriigis. Osana omandamise ülevõtmistingimustest pidi HSBC Holdings plc kolima oma ülemaailmse peakorteri Hongkongist Londonisse 1993. aastal.

Suuremad omandamised Lõuna-Ameerikas algasid Brasiilia Banco Bamerindi ostmisega miljardi dollari eest 1997. aasta märtsis ja Argentina Roberts SA de Inversionesi omandamisega 600 miljoni dollari eest 1997. aasta mais. 1999. aasta mais laiendas HSBC oma kohalolekut USA-s, ostes Republic National Bank of New Yorki 10,3 miljardi dollari eest.

2000–2010

Laienemine Mandri-Euroopasse leidis aset 2000. aasta aprillis, omandades suure prantsuse panga Crédit Commercial de France 6,6 miljardi naela eest. 2001. aasta juulis ostis HSBC maksejõuetu Türgi panga Demirbanki. Juulis 2002 teatas Arthur Andersen, et HSBC USA, Inc. ostab uue tütarettevõtte Wealth and Tax Advisory Services USA Inc. (WTAS) kaudu osa Anderseni maksupraktikast. Uus HSBC eraklientide grupp teenindaks kõrge netoväärtusega inimeste jõukuse ja maksunõustamise vajadusi. Seejärel ostis HSBC 2002. aasta augustis 1,1 miljardi dollari eest Mehhiko suuruselt kolmanda jaepanga Grupo Financiero Bital, SA de CV.

2002. aasta novembris laienes HSBC veelgi Ameerika Ühendriikides. John Bondi juhatusel ostis firma 9 miljardit naela eest USA krediitkaartide väljastaja ja kõrge riskitasemega laenude pakkuja Household Finance Corporation (HFC). 2003. aasta kaaneloos märkis The Banker, et "kui pangandusajaloolased tagasi vaatavad, võivad nad järeldada, et see oli 21. sajandi esimese kümnendi tehing". Uue nime HSBC Finance all olev divisjon oli USA suuruselt teine kõrge riskitasemega võlakirjade pakkuja.

 

HSBC Holdingsi uus globaalne peakorter 8 Canada Square'il Londonis avati ametlikult 2003. aasta aprillis.

2003. aasta septembris ostis HSBC Poola Polski Kredyt Bank SA 7,8 miljoni dollari eest. 2004. aasta juunis laienes HSBC veelgi Hiinasse, ostes 19,9% osaluse Bank of Communicationsis Shanghais. Ühendkuningriigis omandas HSBC Marks & Spencer Retail Financial Services Holdings Ltd 763 miljoni naela eest 2004. aasta detsembris. 2005. aasta omandamiste hulka kuulus USA krediitkaartide väljaandja Metris Inc augustis 1,6 miljardi dollari eest ja oktoobris 70,1% Iraagi Dar es Salaami investeerimispangas. 2006. aasta aprillis ostis HSBC Banca Nazionale del Lavoro 90 filiaali Argentinas 155 miljoni dollari eest. 2007. aasta detsembris omandas HSBC Taiwanis Hiina panga. 2008. aasta mais omandas HSBC India jaekaubandusettevõtte IL&FS Investment.

 

2005. aastal süüdistas ajakiri Bloomberg Markets HSBC-d narkootikumide vahendajate ja terrorismi riiklike sponsorite rahapesus. Toonane tegevjuht Stephen Green ütles, et "see oli üksmeelne ja täiesti vastutustundetu rünnak panga rahvusvaheliste nõuetele vastavuse protseduuride vastu", kuid hilisem uurimine näitas, et see oli täpne ja tõestas, et pank oli seotud Sinaloa kartelli ja kogu Mehhiko rahapesuga. USA peaprokurör Lanny Breuer iseloomustas HSBC järgimist sel perioodil kui "hämmastavaid ebaõnnestumisi järelevalves". HSBC-s aastaid valitsenud talitlushäirete rekord oli hämmastav.

2007. aastal kirjutas HSBC oma subprimeeritud hüpoteeklaenude väärtpaberite osalusele 10,5 miljardi dollari väärtuses alla, saades esimeseks suuremaks pangaks, mis teatas oma riskidest kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude kriisi ajal.

Bloombergi sõnul on "HSBC mõne meetme järgi üks maailma tugevamaid panku". Kui Suurbritannia rahandusministeerium nõudis 2007. aasta oktoobris kõigilt Suurbritannia pankadelt oma kapitali suurendamist, kandis kontsern mõne tunni jooksul Londonisse 750 miljonit naela ja teatas, et laenas teistele Suurbritannia pankadele just 4 miljardit naela.

2009. aasta märtsis teatas HSBC, et sulgeb oma HSBC Finance'i harukontorite võrgustiku USA-s, põhjustades peaaegu 6000 töökoha kaotamist ja jättes tegevuse jätkamiseks ainult krediitkaardiettevõtte. Esimees Stephen Green ütles: "HSBC-l on maine öelda seda nii, nagu see on. Tagantjärele vaadates on see omandamine, mida me ei soovi, et me poleks ette võtnud." Analüütik Colin Mortoni sõnul oli "ülevõtmine absoluutne katastroof".

2009. aasta märtsis teatas firma, et teenis 2008. aastal 9,3 miljardit USA dollarit kasumit ja teatas 12,5 miljardi naelsterlingi suurusest emissioonist, mis võimaldaks tal osta teisi pankasid, kes püsisid hädas ellujääda. Kuid ebakindlus õiguste emiteerimise mõju suhtes institutsionaalsetele investoritele põhjustas Hongkongi aktsiaturul volatiilsust: 9. märtsil 2009 langes HSBC aktsia hind 24,14% ja 12 miljoni aktsia müük toimus viimase paari sekundi jooksul.

2010–2013

Uus tegevjuht Stuart Gulliver teatas 11. mail 2011, et HSBC keskendub oma äristrateegiale ja et kavandatakse ulatuslikku tegevuse ümberkorraldamist, eriti jaekaubandussektoris. HSBC ei tahaks enam olla „maailma kohalik pank”, kuna sellega seotud kulud kasvasid ja 2013. aastaks oli vaja kokku hoida 3,5 miljardit USA dollarit, eesmärgiga vähendada üldkulusid 55% -lt tuludelt 48% -le. 2010. aastal plaanis toonane esimees Stephen Green HSBC-st lahkuda, et nõustuda valitsuse ametisse nimetamisega kaubandusministeeriumis. Järgmiseks esimeheks pidi saama grupi tegevjuht Michael Geoghegan. Ehkki paljud praegused ja endised tippjuhid toetasid tegevjuhi esimeheks edutamise traditsiooni, nõudsid paljud aktsionärid selle asemel välist kandidaati. Teadaolevalt oli HSBC juhatus pärimisplaanide osas lahku läinud ja investorid olid mures, et rida kahjustab ettevõtet.

 

23. septembril 2010 teatas Geoghegan, et astub tagasi HSBC tegevjuhina. Teda asendas tegevjuhina Stuart Gulliver, Greeni aga esimeheks Douglas Flint; Flint töötas HSBC finantsdirektorina. August 2011: Lisaks tegevjuhi Stuart Gulliveri plaanile kärpida järgmise kahe aasta jooksul kulusid 3,5 miljardit dollarit, teatas HSBC, et lisaks aasta varem väljakuulutatud 5000 töökoha vähendamisele vähendab ta 2013. aastaks 25 000 töökohta ja lahkub 20 riigist. HSBC tarbijapanganduse divisjon keskendub Ühendkuningriigile, Hongkongile, kiiresti arenevatele turgudele nagu Mehhiko, Singapur, Türgi ja Brasiilia ning väiksematele riikidele, kus tal on juhtiv turuosa. Reutersi sõnul ütles tegevjuht Stuart Gulliver meediale: "Töökohti vähendatakse veelgi. Nüüd on 2013. aasta lõpuni kaotatud umbes 25 000 rolli."

2011. aasta augustis "selleks, et viia USA äritegevus vastavusse meie ülemaailmse võrguga ning rahuldada kodu- ja välismaiste klientide kohalikke ja rahvusvahelisi vajadusi", nõustus HSBC müüma 195 filiaali New Yorgis ja Connecticutis ettevõttele First Niagara Financial Group Inc ning loovutab ettevõtte KeyCorp, Community Bank, N.A. ja Five Star Banki umbes miljardi dollari väärtuses ning teatasid 13 filiaali sulgemisest Connecticutis ja New Jerseys. 9. augustil 2011 nõustus Capital One Financial Corp., et omandab HSBC USA krediitkaardiettevõtte 2,6 miljardi dollari eest, tasaarvestades HSBC Holdingsit eeldatava maksujärgse kasumiga 2,4 miljardit dollarit. Septembris teatati, et HSBC soovib müüa oma üldist kindlustustegevust umbes miljardi dollari väärtuses.

2012. aastal arutasid HSBC-d USA senati alalised allkomiteed, et uurida tema rahapesuvastaste tavade tõsiseid puudusi. 16. juulil esitas komisjon oma järeldused. Muu hulgas järeldas ta, et HSBC kandis Mehhiko tütarettevõtetelt USA tütarettevõttele 7 miljardit dollarit pangatähti (suurem osa sellest oli seotud narkootikumidega kauplemisega), eiras terrorismi rahastamise sidemeid ja hoidis aktiivselt mööda USA kaitsemeetmeid tehingute blokeerimiseks. See juurdlus, mis järgnes USA föderaalreservi ja rahaühiku kontrolöriameti sondile, leidis, et "on olemas teatamata rahapesu või terrorismi rahastamise potentsiaal".

11. detsembril 2012 nõustus HSBC maksma selles rahapesu juhtumis rekordiliselt 1,92 miljardit dollarit trahvi. "Panga ametnikud eirasid korduvalt sisehoiatusi, et HSBC järelevalvesüsteemid olid puudulikud, teatas Ameerika Ühendriikide justiitsministeerium. Näiteks öeldi näiteks HSBC Mexico tegevjuhile 2008. aastal, et Mehhiko korrakaitseorganid salvestasid Mehhiko narkoparunit öeldes, et HSBC Mexico on koht rahapesuks. Ameerika Ühendriikide justiitsministeerium otsustas siiski kriminaalkaristusi mitte rakendada - otsus, mille New York Times nimetas "õigusriigi pimedaks päevaks". HSBC tegevjuht Stuart Gulliver ütles: "Me võtame vastutuse oma minevikus tehtud vigade eest. Oleme öelnud, et meil on nende pärast sügavalt kahju ja teeme seda uuesti."

HSBC veebisaidil avaldatud 32-leheküljeline brošüür sisaldab üksikasju 2012. aasta tulemuste kohta turgude, strateegiate ja ettevõtete osas ning annab ülevaate tulevikuplaanidest.

2013. aasta juulis määrati Alan Keir HSBC Bank plc tegevjuhiks pärast Brian Robertsoni ametist lahkumist. Keiri tööülesannete hulka kuulub ka ettevõtte Ühendkuningriigi, Euroopa, Lähis-Ida ja Aafrika osakondade järelevalve.

Alates 2013. aastast

2014. aasta juunis nõustus kaudselt täielikult omanduses olev tütarettevõte HSBC Life (UK) Limited müüma oma 4,2 miljardi naelsterlingi väärtuses Suurbritannia pensioniettevõtte Swiss Re-le. 2015. aasta veebruaris avaldas rahvusvaheline uurimisajakirjanike konsortsium teabe HSBC äritegevuse kohta nimega Šveitsi lekked, mis põhines 2007. aastal häkkinud HSBC kontoandmetel rikkumisest teataja Hervé Falciani poolt. ICIJ väitis, et pank sai kasu korruptiivsete poliitikute, diktaatorite, maksudest kõrvalehoidjate, veriteemantide edasimüüjate, relvakaupmeeste ja teiste klientide kaudu. USA senati uurijad olid 2012. aastal otsinud häkkinud HSBC kontode andmeid Falciani ja Prantsuse võimudelt, kuid ei saanud kunagi andmeid.

HSBC teatas 2015. aasta augustis, et müüb pärast aastatepikkust pettumust valmistavat Brasiilia üksust Banco Bradescole 5,2 miljardi dollari eest. Aastal 2015 tunnistati HSBC India usaldusväärseimaks välispangaks The Brand Trust Report 2015 poolt.

2016. aastal mainiti panka seoses Panama Paberite uurimisega mitu korda. Paljud süürlased olid vihased, kui nende kontosid peeti kõrge riskiga ja suleti, hoolimata sellest, kui pank teatas Mossack Fonsecale, et Rami Makhloufil oli kliendiga "hea olla", ehkki tol ajal kehtisid tema vastu USA rahandusministeeriumi sanktsioonid.

2016. aasta mais teatas HSBC, et sulgeb järgmise 50 kuu jooksul oma 50 filiaalist Indias 24, vähendades oma kohalolekut neljateistkümne linnani.

Briti ajaleht The Guardian teatas 20. märtsil 2017, et sajad pangad aitasid KGB-ga seotud raha Venemaalt välja pesta, nagu paljastas ka uurimus nimega Global Laundromat. HSBC kuulus Ühendkuningriigi 17 panga hulka, kellel oli "küsimusi selle kohta, mida nad rahvusvahelisest skeemist teada said ja miks nad kahtlustatavaid rahaülekandeid ei tühistanud", kuna HSBC-d läbis 545,3 miljonit dollarit Laundromat sularaha, mis suunati enamasti läbi Hongkongi haru". Teiste uurimise all kontrolli all olevate pankade hulka kuulusid Royal Bank of Scotland, NatWest, Lloyds, Barclays ja Coutts. HSBC teatas vastuseks, et on finantskuritegude vastu ja juhtum "rõhutab vajadust suurema teabevahetuse järele avaliku ja erasektori vahel".

1. oktoobril 2017 astus Mark Tucker ametisse HSBC grupi esimehena, kes on esimene grupi poolt ametisse nimetatud väline esimees. Ka 2017. aasta oktoobris teatas HSBC, et jaepanganduse ja varahalduse tegevjuht John Flint saab 21. veebruaril 2018 grupi tegevjuhiks Stuart Gulliveri asemel. Veel teatati 5. augustil 2019, et Flint lahkub ja tema rolli täidab ajutiselt HSBC ülemaailmse kommertspanga juht Noel Quinn.

 

HSBC peakontor asub 8 Canada Square'il Canary Wharfis Londonis. Firmal on märkimisväärne kohalolek kõigil maailma suurematel finantsturgudel, kus Ameerika, Aasia ja Vaikse ookeani piirkond ning Euroopa esindavad kumbki umbes kolmandikku oma äritegevusest. HSBC on Hongkongi suurim pank ja trükib enamus Hongkongi kohalikku valuutat oma nimel.

Suurus, kasum ja audiitorid

• Relsbanki andmetel oli HSBC 2014. aasta seisuga varade lõikes maailmas suuruselt neljas pank (2 670 miljardi USA dollariga), tulude poolest suuruselt teine (146,50 miljardi USA dollariga) ja turuväärtuse poolest suurim (180,81 miljardi USA dollariga).
• See oli ka kõige kasumlikum pank maailmas, mille puhaskasum oli 2007. aastal 19,13 miljardit dollarit (võrreldes Citigroupi 3,62 miljardi dollari ja Bank of America 14,98 miljardi dollariga samal perioodil).
• Juunis 2006 teatas The Economist, et alates 2005. aasta lõpust on HSBC esimese astme kapitali järgi hinnatud suurimaks panganduskontserniks maailmas. 2014. aasta juunis kuulutas The Banker HSBC Lääne-Euroopas esikohale ja esimese taseme kapitali osas maailmas 5. kohale.
• Ajakiri The Banker nimetas HSBC 2008. aasta veebruaris maailma kõige väärtuslikumaks pangandusbrändiks.
• HSBC-d on auditeerinud PwC, kes on üks neljast suurest audiitorist alates 2015. aastast.

Brexit

Brexiti ettevalmistamise ajal teatas HSBC, et firma peab maksma 300 miljonit dollarit juriidilisi ja ümberasumistasusid, kuna tal on kavas ümber viia 1000 töötajat Londonist Pariisi. 2017. aasta teises kvartalis oli pangal 4 miljonit dollarit tasusid "kulude katmiseks, mis on seotud Ühendkuningriigi EList lahkumisega". HSBC plaanib kolida umbes viiendiku Londonis asuvatest investeerimispankuritest Pariisi kontoritesse, et säilitada pidev juurdepääs Euroopa Liidu ühtsele turule. Ehkki selle peakorter jääb Londonisse, peaks töötajate liikumine vältima miljardi dollari suuruse tulude kaotust pärast Brexitit.

Peamised tütarettevõtted

Need on HSBC tütarettevõtted kogu maailmas:

Aasia Vaikse ookeani piirkond

• HSBC Bank Armenia
• HSBC Bank Australia
• HSBC Bank India
• The Hongkong and Shanghai Banking Corporation
  • Hang Seng Bank
  • HSBC Bank (China) Company
• HSBC Bank Malaysia
• HSBC Japan
• HSBC Korea
• HSBC Bank Indonesia
• HSBC Bangladesh
• HSBC Bank Philippines
• HSBC Sri Lanka
• HSBC Singapore
• HSBC Taiwan
• HSBC Thailand
• HSBC Bank Vietnam

HSBC lõpetas 2012. aastal Tais ja Jaapanis jaepanganduse. HSBC sisenes Bruneisse 1947. aastal, kuid alustas tegevuse lõpetamist 2016. aasta aprillis, viidates panga optimeerimisele oma ülemaailmses võrgus ja vähenenud keerukusele.

Euroopa

• HSBC Bank Malta
• HSBC Bank plc
  • HSBC France
  • HSBC Trinkaus und Burkhardt AG
  • HSBC Greece
• HSBC Private Bank (Suisse) SA
• HSBC UK Bank plc

Lisaks on HSBC Private Bank Ühendkuningriigis asuva privaatpanganduse divisjoni nimi. HSBC Bank International on HSBC grupi offshore-pangandusdivisjon, mis asub St Helieris, Jerseys ning keskendub välismaal pakutavate lahenduste ja piiriüleste teenuste pakkumisele kodumaalt lahkunutele ja rändajatele.

Ameerika

• HSBC Bank Bermuda
• HSBC Bank Canada
• HSBC Bank USA
• HSBC Finance Corporation
• HSBC México
• HSBC Securities (USA) Inc

Lähis-Ida ja Põhja-Aafrika

• HSBC Bank (Türgi)
• HSBC Bank Middle East
• HSBC Bank Egypt
• The Saudi British Bank
• HSBC Bank Jordan