Banco: Instituição financeira

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As atividades de empréstimo podem ser realizadas diretamente pelo banco ou indiretamente através dos mercados de capitais.

Embora os bancos desempenhem um papel importante na estabilidade financeira e na economia de um país, a maioria das jurisdições exerce um elevado grau de regulação sobre os bancos. A maioria dos países institucionalizou um sistema conhecido como sistema de reservas fracionárias, segundo o qual os bancos detêm ativos líquidos iguais a apenas uma parte dos seus passivos correntes. Além de outras regulamentações destinadas a garantir a liquidez, os bancos estão geralmente sujeitos a requisitos de capital mínimos com base num conjunto internacional de padrões de capital, os Acordos de Basileia.

A atividade bancária, no seu sentido moderno, evoluiu no século XIV nas cidades prósperas da Itália renascentista, mas funcionou em muitos aspectos como uma continuação de ideias e conceitos de crédito e empréstimos que tinham as suas raízes no mundo antigo. Na história da banca, uma série de dinastias banqueiras – nomeadamente, os Medicis, os Fuggers, os Welsers, os Berenbergs e os Rothschilds – desempenharam um papel central ao longo de muitos séculos. O banco de varejo mais antigo existente é o Monte dei Paschi di Siena (fundado em 1472), enquanto o banco comercial mais antigo existente é o Berenberg Bank (fundado em 1590).

 

Acredita-se que a banca como atividade arcaica (ou quase bancária) tenha começado já no final do 4.º milênio a.C., até o 3.º milênio a.C.

Medieval

A era atual da atividade bancária pode ser atribuída à Itália medieval e ao início da Renascença, às cidades ricas do centro e do norte, como Florença, Luca, Siena, Veneza e Gênova. As famílias Bardi e Peruzzi dominaram o setor bancário na Florença do século XIV, estabelecendo filiais em muitas outras partes da Europa. Giovanni di Bicci de' Medici fundou um dos bancos italianos mais famosos, o Banco Medici, em 1397. A República de Gênova fundou o primeiro banco estatal de depósito conhecido, e o Banco di San Giorgio (Banco de São Jorge), em 1407 em Gênova, Itália.

Início da era moderna

 

O sistema bancário de reservas fracionárias e a emissão de notas surgiram nos séculos XVII e XVIII. Os comerciantes passaram a armazenar o seu ouro junto aos ourives de Londres, que possuíam cofres privados, e que cobravam uma taxa por esse serviço. Em troca de cada depósito de metal precioso, os ourives emitiam recibos atestando a quantidade e pureza do metal que detinham como depositário; esses recibos não podiam ser atribuídos, apenas o depositante original poderia recolher os bens armazenados.

Gradualmente, os ourives começaram a emprestar dinheiro em nome do depositante, e notas promissórias (que evoluíram para notas bancárias) foram emitidas para o dinheiro depositado como empréstimo ao ourives. Assim, no século XIX, encontramos em casos normais de depósitos de dinheiro junto de empresas bancárias, ou banqueiros, que a transação equivale a um mero empréstimo ou mútuo, e o banco deve restituir, não o mesmo dinheiro, mas uma soma equivalente, sempre que é exigido e o dinheiro, quando pago a um banco, deixa de ser o dinheiro do principal (ver Parker v. Marchant, 1 Phillips 360); é então o dinheiro do banqueiro, que é obrigado a devolver um equivalente pagando uma quantia semelhante à que lhe foi depositada quando lhe foi solicitado. O ourives pagava juros sobre os depósitos. Como as notas promissórias eram pagáveis ​​à vista e os adiantamentos (empréstimos) aos clientes dos ourives eram reembolsáveis ​​ao longo de um período de tempo mais longo, esta foi uma das primeiras formas de sistema bancário de reservas fracionárias. As notas promissórias desenvolveram-se num instrumento transferível que poderia circular como uma forma segura e conveniente de dinheiro apoiada pela promessa de pagamento do ourives, permitindo aos ourives adiantar empréstimos com pouco risco de incumprimento. Assim, os ourives de Londres tornaram-se os precursores do sistema bancário, criando novo dinheiro baseado no crédito.

 

O Banco da Inglaterra originou a emissão permanente de notas em 1695. O Banco Real da Escócia estabeleceu o primeiro cheque especial em 1728. No início do século XIX, o Lubbock's Bank havia estabelecido uma câmara de compensação de banqueiros em Londres. para permitir que vários bancos compensem transações. Os Rothschilds foram os pioneiros nas finanças internacionais em grande escala, financiando a compra de ações no canal de Suez para o governo britânico em 1875.

A palavra banco vem do francês médio banque, do italiano antigo banco, que significa "mesa", do alto-alemão antigo banc, bank "banco, balcão". Os bancos eram usados ​​como mesas improvisadas ou balcões de câmbio durante a Renascença pelos banqueiros florentinos, que faziam suas transações em cima de mesas cobertas por toalhas verdes.