Pagseguro: Instituição Financeira
PagSeguro é uma empresa brasileira que atua como meio de pagamento eletrônico e instituição bancária (PagBank) sendo uma das responsáveis pela captura, transmissão e liquidação financeira de transações com cartões de crédito e débito, tanto no meio físico (com suas máquinas sem aluguel), quanto no meio eletrônico (com suas soluções de pagamento on-line), sendo o braço mais rentável do grupo UOL (Universo Online).
| PagBank | |
|---|---|
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| Razão social | PagSeguro Internet S.A. |
| Empresa de capital aberto | |
| Cotação | NYSE |
| Atividade | Serviços financeiros |
| Gênero | Sociedade Anônima |
| Fundação | 5 de setembro de 2006 (17 anos) |
| Fundador(es) | Universo Online |
| Sede | São Paulo, São Paulo, Brasil (sede operacional); Grande Caimão, Ilhas Cayman (domicílio legal) |
| Proprietário(s) | Universo Online |
| Produtos | Meios de pagamento eletrônicos |
| Subsidiárias | PagSeguro Digital Ltd. |
| Valor de mercado |  US$ 21,9 bilhões (2024) |
| Lucro | R$ 1,434 milhões (2020) |
| Faturamento | R$ 7,382 bilhões (2020) |
| Antecessora(s) | BrPay |
| Website oficial | pagseguro.uol.com.br |
Histórico
2000-2010
Em 01 de Janeiro de 2006 foi lançada no mercado a BRPay fundada pelos sócios Sergio Costa, Armando Hilel e Leonardo Pascoal, a primeira plataforma de pagamentos online do Brasil. No mês de janeiro de 2007 o UOL realizou a compra da BRPay. Em 15 de julho de 2007 o UOL mudou o nome de BRPay para PagSeguro com uma campanha "BRPay agora é PagSeguro" se tornando a plataforma oficial de serviços financeiros da empresa.
Em 2010, o PagSeguro contava com mais de 12 milhões de usuários cadastrados. Dois anos depois, em 2012, fez parceria com a Horus, empresa de prevenção a fraudes em meios eletrônicos de pagamentos para garantir a segurança de suas transações.
Também em 2012, fez parceria com a Nokia para processar pagamento via Near Field Communication (NFC), tecnologia que permite a transmissão dos dados de forma segura através da aproximação de dois celulares. O PagSeguro foi a primeira empresa a implantar a tecnologia NFC no Brasil.
Em 2013, o PagSeguro lançou o leitor de cartão de crédito e débito para recebimento de pagamentos através de aplicativos móveis. No mesmo ano, fez parcerias com o Cartão Mais! e com o iPAGARE Magento. Os lojistas que possuem uma loja Magento com a tecnologia do iPAGARE podem utilizar o PagSeguro no checkout.
No mesmo ano, 2013, recebeu a certificação PCI-DSS (Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões de Pagamento) e também lançou o Envio Fácil, um serviço de frete com descontos para os lojistas no envio de encomendas, sem limite de peso para todo o país. O Envio Fácil faz o rastreio das entregas através do site do PagSeguro.
Em 2014, o PagSeguro lançou o aplicativo Carteira PagSeguro, o aplicativo armazena os dados do cartão de crédito e permite fazer o pagamento em estabelecimentos através do celular.
No ano seguinte, 2015, foi destaque no XVI Prêmio Consumidor Moderno como a melhor empresa na categoria Serviços Financeiros e de Excelência em Serviços ao Cliente e foi eleita a melhor empresa na Categoria Pagamentos online, de acordo com Prêmio Época ReclameAQUI 2015.
Em dezembro de 2017, o PagSeguro anuncia a compra de 50,5% do controle da startup de empréstimos Biva, focada em micro e pequenos empresários, tendo a maior parte de suas operações voltada para a antecipação de recebíveis.
Em janeiro de 2018, o PagSeguro anuncia a abertura de seu capital através de uma oferta pública de ações (IPO) na New York Stock Exchange. A operação resultou na arrecadação de cerca de US$ 2,7 bilhões, e até a data, considerado o maior IPO brasileiro.
Em janeiro de 2019, adquiriu do Grupo Rendimento o controle do BBN - Banco Brasileiro de Negócios, depois de uma tentativa falha de adquirir o Agibank, com o intuito de acelerar sua entrada no sistema financeiro.
Em maio do mesmo ano, o PagSeguro lançou o PagBank, uma conta digital oferecida gratuitamente, que permite ao cliente fazer transferências, pagamentos e recarga de celular, além de dar direito a um cartão de crédito internacional, A adesão foi bastante significativa e, em quatro meses, o PagBank já tinha 1,4 milhões de clientes ativos.
No dia 4 de julho de 2019, anunciou um novo cartão gratuito com bandeira Visa para sua conta digital, a PagBank. O novo serviço possibilita a movimentação de contas internacionais para pagamento em lojas físicas e virtuais. Além disso, funções como, pagamento de contas, recarga de celulares, solicitação de empréstimos, portabilidade de salários e fazer e receber TED para qualquer banco serão possíveis.
2020-atual
Em 21 de agosto de 2020, compra a operação brasileira (MOIP) da alemã Wirecard em operação sem divulgação dos valores envolvidos. A incorporação adiciona R$ 120 milhões em receitas, carteira com 200 mil clientes e R$ 5 bilhões em volume total de pagamentos segundo informações publicadas pelo Valor Econômico. Ainda em agosto, o PagBank atingiu a marca de 6 milhões de clientes ativos. No mesmo ano, foi eleito pela revista Forbes como um dos 4 melhores bancos do Brasil.
Também no segundo semestre de 2020, finalizou a aquisição a Wirecard Brazil, subsidiária da alemã Wirecard, por valor não divulgado.
Em Abril de 2021, anunciou o lançamento do PagPhone, primeiro equipamento do mundo, baseado em Android, a oferecer de forma unificada as funções de telefonia inteligente com o ecossistema financeiro completo da companhia.
Em Outubro de 2021, o empresário Fábio Souza Lima acusa a PagSeguro de racismo e conspiração após a venda de sua startup Tilix, que consequentemente levou a sua prisão.
Em maio de 2023, o PagSeguro anunciou uma mudança de marca, passando a se chamar agora PagBank. Oficialmente, o nome da empresa já era PagBank PagSeguro, para contemplar suas duas linhas de negócios, de banco digital e adquirência, respectivamente. A partir de agora, no entanto, as duas marcas são unificadas como PagBank.
Atuação online
O PagSeguro é uma solução de comércio eletrônico que intermedia o pagamento entre o vendedor e o comprador.
O comprador escolhe o produto ou serviço que quer comprar em um dos sites que utilizam o PagSeguro, ao finalizar a compra é direcionado para o site do PagSeguro e escolhe a forma de pagamento, podendo ser via cartão de crédito, transferência eletrônica ou boleto bancário.
O PagSeguro também oferece a opção de cobrança via e-mail para utilização de comerciantes que não possuem site ou e-commerce ihaa estruturado. O cadastro e utilização do PagSeguro para o vendedor é gratuito. O vendedor paga taxas somente quando faz uma venda através da solução.
O PagSeguro tem convênio com diversas instituições bancárias para que o vendedor possa oferecer diferentes tipos de pagamento aos compradores, que recebem o pagamento e repassam ao vendedor após certificar-se de que não houve fraude na operação. O serviço oferece mais de 25 meios de pagamento.
Para as compras em que o cliente que não recebeu o produto ou não o recebeu de acordo com o combinado, é possível abrir uma disputa (reclamação), onde o PagSeguro faz a mediação da disputa para ajudar o comprador a receber o produto ou o dinheiro de volta, e ajuda o vendedor a receber o dinheiro da transação ou a devolvê-lo ao comprador.
Em maio de 2016, lançou o Split Payment, ferramenta que atua em modelos de comissionamento nas transações. A ferramenta foi lançada no Vtex Day, o maior evento de varejo multicanal da América Latina, onde o PagSeguro foi também o maior patrocinador.
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Máquinas e leitores
O PagSeguro lançou o leitor de cartão de crédito para vendas parceladas em até 12 vezes, em 2013. O leitor se acopla ao smartphone e tablet pela entrada do fone de ouvido e o dispositivo móvel precisa estar conectado à internet. O aparelho é compatível com iOS, Android, Symbian OS, MeeGo e Windows Phone. O leitor tem a mesma função de uma máquina de cartão de crédito tradicional, porém não tem custo de mensalidade para o vendedor, o único custo é a taxa cobrada por transação efetuada.
Em setembro de 2014, lançou o Leitor de Débito e Crédito MINI, um leitor de cartão indicado para pequenos comerciantes.
Já no final de 2014, lançou uma máquina que aceita cartões chamada de Moderninha que não precisa de celular e vem com chip e plano de dados incluso. A Moderninha aceita débito e crédito, refeição/voucher não possui aluguel ou taxa de adesão, parcela em até 12 vezes e tem envio de comprovante por SMS.
Em junho de 2016, o PagSeguro lançou a Moderninha Wifi, também sem aluguel ou taxa de adesão, que passou a possibilitar o acesso à rede local sem fio e vem igualmente com chip com planos de dados incluso e, em outubro do mesmo ano, lançou a Moderninha Pro que inclui conexão Bluetooth e emissão de comprovante impresso, sendo indicada para quem realiza um grande volume de transações por dia. O aparelho possui integração com o aplicativo PagSeguro Vendas, uma ferramenta online que gerencia as vendas do cliente.
Em março de 2017 a PagSeguro lançou o leitor Minizinha, leitor que funciona á base da tecnologia Bluetooth, funcionando conectada ao smartphone ou tablet por meio do aplicativo PagSeguro Vendas, uma ferramenta online que gerencia as vendas realizadas com a máquina.
Em março de 2018 o PagSeguro lança a Minizinha Chip, uma versão da Minizinha que não depende de celular e que conta com suporte a chip de dados GPRS e Wifi.
Em maio de 2018 o PagSeguro lançou a Moderninha Plus um modelo moderno, que não precisa de celular e aceita cartão com tarja, chip e pagamento por aproximação, e conta com uma bateria de longa duração.
Em outubro de 2018 o PagSeguro aumenta ainda mais seu número de soluções, oferecendo desta vez a Moderninha Smart, uma solução completa, aliando máquina de cartão e Smartphone Android, tudo em um único aparelho. A Moderninha Smart possibilita ao usuário pagar contas, fazer empréstimos, tirar relatórios e demais operações, diretamente na máquina. Além disso, ela conta com conexão 4G, Wifi de 5ghz e impressora térmica para impressão dos recibos.
Em Outubro de 2019 o PagSeguro Lançou a Moderninha X um modelo muito parecido com um smartphone que conta com sistema operacional Android e aceita pagamento com chip e por aproximação (NFC).
Em Novembro de 2020 o PagSeguro lança o leitor Minizinha NFC, uma versão da minizinha com capacidade de pagamentos com o uso de celulares e cartões com a tecnologia NFC
Em Abril de 2021 o PagSeguro lança o PagPhone, um Smartphone e maquininha de cartão, tudo junto no mesmo lugar.
Em Maio de 2021 o PagSeguro Lança a Moderninha ProFit a maquininha que imprime mais barata do Brasil.
Em Outubro de 2021 o PagSeguro Lança a Moderninha Wifi Plus uma maquininha com design moderno e compacto
Em Janeiro de 2022 o PagSeguro Lança a Minizinha Chip 3, essa nova versão conta com uma tela maior e colorida.
Em Março de 2023 o PagSeguro Lança a Minizinha NFC 2, essa versão conta com uma tela colorida e bateria com maior duração.
Cartões
Em agosto de 2015 lançou o cartão pré-pago com foco no microempreendedor com chip e bandeira MasterCard.
O cartão permite transações entre ele e a conta PagSeguro, possibilitando também saque de dinheiro e compras na função crédito, porém sem oferecer nenhuma linha de crédito, funcionando como um cartão pré-pago, sem haver assim a necessidade de uma conta bancária para recebimento das vendas.
Prêmios e Reconhecimentos
Em novembro de 2008, o PagSeguro foi eleito o melhor site do ano na categoria Comércio Eletrônico pelos leitores da Info Exame. No mesmo ano, recebeu o Prêmio INFO na mesma categoria, Comércio Eletrônico, realizado pela Editora Abril.
O PagSeguro esteve presente no 25° Fórum de Empreendedores 2014 da Lide sendo vencedor na categoria Empresa Empreendedora em Tecnologia.
Foi considerado o “Melhor Meio de Pagamento 2015”, em premiação realizada pelo Congresso Afiliados Brasil.
Em fevereiro de 2020, o PagSeguro ficou em primeiro lugar no Ranking Exame/IBRC de Atendimento ao Cliente 2019 na categoria Meios de Pagamento. O estudo, é uma parceria da Revista Exame com o Instituto Ibero Brasileiro de Relacionamento com o Cliente, e ranqueia anualmente as melhores empresas no quesito atendimento. O certificado foi entregue ao time de PagSeguro durante o Fórum Brasileiro de Relacionamento com o Cliente. Ainda no mesmo ano, entrou pela primeira vez no ranking das Marcas Brasileiras Mais Valiosas, da Interbrand.
No mesmo ano, ganhou o Prêmio iBest 2020 - Top 3 pelo Júri Popular e Oficial na categoria Adquirência
No ano de 2022 ganhou o TOP3 do voto popular no Prêmio iBest na categoria Maquininha de Cartão.
Ver também
Referências
Ligações externas
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